Нацбанк до конца этой недели утвердит ограничения на банковские переводы украинцев. Как их обойти?

Проект документа для введения в Украине ограничений на банковские переводы (p2p-переводы) граждан должен быть утвержден до конца этой недели, 18 августа. Такое заявление в интервью СМИ сделал председатель Нацбанка Андрей Пышный без каких-либо объяснений или уточнений.
 
Ранее его заместитель Дмитрий Олейник анонсировал введение ограничений на банковские переводы между физлицами, и даже назвал критерии: человеку в одном банке позволят осуществлять в течение месяца только 30 штук p2p-переводов на общую сумму 100 тысяч грн.
 
На текущий момент лимитов или запретов на этот счет нет, и банки регулируют объем и количество таких перебросок денег между людьми только правилами финансового мониторинга. Нельзя гонять по счетам миллионы, если официально подтвержденный заработок, например, только 150 тыс. грн в месяц. Банки привязываются именно к нему: например, monobank при официальном доходе человека в 150 тыс. грн/мес. открывает ему лимит по среднемесячной сумме операций в 600 тыс. грн. Если его превысить, то банк сначала заблокирует счет, а впоследствии может его принудительно закрыть с выдачей средств наличными через кассу (забрать деньги могут только в случае подозрений на отмывание, финансирование терроризма).
 
Теперь же НБУ хочет ввести всеобщие лимиты на безналичные операции между счетами физлиц, обсуждая суммы 100 тыс. грн. Предполагаемый безналичный лимит, кстати, меньше, чем украинец имеет право снять наличными со счета во время войны — 100 тыс. грн в сутки (это 3 млн грн в месяц).

Андрей Пышный объяснял анонсированные ограничения борьбой с так называемыми «дропами» (мулами) — теми, кто передает свои банковские карты третьим лицам для дальнейшего использования. Родным, близким или даже посторонним людям, после чего они перепродаются. Чаще всего так поступают пожилые лица, чтобы подзаработать: недельная аренда банковского счета изначально стоила порядка 500 грн, а новая кампания НБУ подняла ценник до 800-1000 грн.
 
Что будет в торговом варианте документа НБУ по ограничениям переводов пока неизвестно.

Не исключено, что параметры ограничений (30 p2p-переводов на 100 тыс. грн/мес.) будут пересмотрено. Также допускается внесение изменений в профильное законодательство касательно права украинца передавать банковские карты третьим лицам. Хотя все помнят, что есть 41 ст. Конституции Украины, которое дает право гражданам свободно распоряжаться своей собственностью (к которой относятся и денежные средства).
 
Одновременно в банках признают, что люди смогут достаточно просто обходить новые табу.
 
«Кто-то может просто перейти в наличку, и начать возить деньги конвертами — что и было до того, как банки развернули карточный бизнес и p2p-переводы. В этом случае НБУ может забыть о своей кампании Cashless (популяризация безналичных расчетов), которую развернули еще до Пышного. А кто-то может поступить еще проще — просто открыть еще больше банковских счетов для проведения нужного количества p2p-переводов в месяц. Иметь не 2-3 карты, а 8-10 или даже больше. В Украине 62 банков и количество банковских счетов для физлиц не ограничено. При этом один банк не знает, что происходит в другом. И если человек не попал в реестр дропов, не «спалился», то может проводить по 30 переводов в каждом банке, и ничего ему не грозит», - рассказал директор казначейства системного банка.
 
Кстати, общество уже готовится к новым ограничениям НБУ — официальное количество открытых банковских счетов в Украине растет. По данным Нацбанка, на 1 июля 2024 года их численность (считают по паспортам в каждом банке) достигла 68,5 млн, при численности населения в стране немногим более 40 млн человек. Хотя в этом январе было только 67,7 млн — то есть прирост в 800 тысяч.

Люди открывают дополнительные счета, а после введения новых табу будут делать это еще чаще.