Как кредитуют украинских аграриев и что за это хотят банки

При сложившейся ситуации возникает вопрос: кого банки готовы кредитовать в условиях коронакризиса и как агробизнесу получить финансирование. "Мы пока не кредитуемся, а разгребаем долги банкам прошлых лет", — отмечает представитель крупной украинской агрокомпании, пожелавший остаться неназванным. Действительно, многие участники аграрного бизнеса закредитованы "под завязку", практически исчерпав лимиты.

•  Статьи:  НЕБЛАГОПРИЯТНЫЕ ПРОГНОЗЫ ОТ ПОВЫШЕНИЯ МИНИМАЛЬНОЙ ЗАРПЛАТЫ

По словам Е.Заиграева, руководителя дирекции МСБ ПриватБанка, типичная кредитная нагрузка на компанию с земельным банком более 1 тыс. га превышает несколько миллионов гривен, для крупных заемщиков сумма исчисляется десятками миллионов. Многие уже обслуживают такой объем задолженности и не спешат увеличивать долги, хотя опрошенные банкиры утверждают, что продолжают активно кредитовать агросектор. "Кризис, вызванный COVID-19, на украинских аграриев оказал меньшее влияние, чем на другие отрасли, поскольку внутренний и внешние рынки нуждаются в их продукции, — говорит Е.Заиграев. — Спрос поддерживает активность аграриев на обычном уровне. Они продолжают привлекать кредиты на оборотные средства и финансировать агросезон весна–осень".

•  Статьи:  КАК БУДЕТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬСЯ ВЫПЛАТА СУБСИДИЙ, ЕСЛИ ЕСТЬ ДОЛГИ ЗА КОММУНАЛЬНЫЕ УСЛУГИ

Из-за этого аграрии оказались куда более привлекательными заемщиками, чем представители других потрепанных кризисом секторов. По словам Н.Порвиной, директора департамента поддержки агробизнеса Креди Агриколь Банка, в карантин количество отказов в кредитовании аграриям не увеличилось, поскольку в период всех кризисов они подтверждали статус надежных заемщиков.

В банках говорят, что чаще всего аграрии кредитуются для пополнения оборотных средств. Их направляют на закупку семян, средств защиты растений, горюче-смазочных материалов, плату за аренду паев, прочие расходы. Например, в ПриватБанке такое финансирование предлагают на 12–15 месяцев под 12–14% годовых. А в Кредобанке — на срок до 18 месяцев с отсрочкой в погашении до 12 месяцев и средней ставкой 13% годовых. В Ощадбанке самое выгодное финансирование оборотного капитала — 3% годовых на 2 года — доступно в рамках госпрограммы "Доступные кредиты 5-7-9%".

Такие кредиты учитывают сезонность. Как объясняют в Ощадбанке, у клиентов, выращивающих зерновые или овощи и фрукты, потребность в оборотном капитале возникает в весенне-летний период, до зимы они придерживают свою продукцию, а когда ее продают, то погашают выбранные лимиты.

Во время более выгодной альтернативой стандартным кредитам по рыночным ставкам становятся авалированные (гарантированные банком) векселя, когда банк не кредитует клиента, а выступает поручителем выполнения его обязательств. К примеру, агрокомпания берет удобрения у поставщика по векселю с отсрочкой платежа на полгода, а возврат средств гарантирует банк. То есть производителя де-факто кредитует поставщик товара.

Стандартные рыночные условия авалирования векселей тоже привлекательны. "Стоимость вексельного финансирования составляет 3–4% годовых, что значительно дешевле в сравнении со ставкой 13% годовых по классическому кредиту", — говорит Р.Пудлык. Проблема лишь в том, что из-за небольшого максимального срока вексельного финансирования и неготовности поставщиков массово принимать векселя полноценным конкурентом стандартных кредитных программ такой вид финансирования пока не стал.