Как кредитуют украинских аграриев и что за это хотят банки
При сложившейся ситуации возникает вопрос: кого банки готовы кредитовать в условиях коронакризиса и как агробизнесу получить финансирование. "Мы пока не кредитуемся, а разгребаем долги банкам прошлых лет", — отмечает представитель крупной украинской агрокомпании, пожелавший остаться неназванным. Действительно, многие участники аграрного бизнеса закредитованы "под завязку", практически исчерпав лимиты.
По словам Е.Заиграева, руководителя дирекции МСБ ПриватБанка, типичная кредитная нагрузка на компанию с земельным банком более 1 тыс. га превышает несколько миллионов гривен, для крупных заемщиков сумма исчисляется десятками миллионов. Многие уже обслуживают такой объем задолженности и не спешат увеличивать долги, хотя опрошенные банкиры утверждают, что продолжают активно кредитовать агросектор. "Кризис, вызванный COVID-19, на украинских аграриев оказал меньшее влияние, чем на другие отрасли, поскольку внутренний и внешние рынки нуждаются в их продукции, — говорит Е.Заиграев. — Спрос поддерживает активность аграриев на обычном уровне. Они продолжают привлекать кредиты на оборотные средства и финансировать агросезон весна–осень".
Из-за этого аграрии оказались куда более привлекательными заемщиками, чем представители других потрепанных кризисом секторов. По словам Н.Порвиной, директора департамента поддержки агробизнеса Креди Агриколь Банка, в карантин количество отказов в кредитовании аграриям не увеличилось, поскольку в период всех кризисов они подтверждали статус надежных заемщиков.
В банках говорят, что чаще всего аграрии кредитуются для пополнения оборотных средств. Их направляют на закупку семян, средств защиты растений, горюче-смазочных материалов, плату за аренду паев, прочие расходы. Например, в ПриватБанке такое финансирование предлагают на 12–15 месяцев под 12–14% годовых. А в Кредобанке — на срок до 18 месяцев с отсрочкой в погашении до 12 месяцев и средней ставкой 13% годовых. В Ощадбанке самое выгодное финансирование оборотного капитала — 3% годовых на 2 года — доступно в рамках госпрограммы "Доступные кредиты 5-7-9%".
Такие кредиты учитывают сезонность. Как объясняют в Ощадбанке, у клиентов, выращивающих зерновые или овощи и фрукты, потребность в оборотном капитале возникает в весенне-летний период, до зимы они придерживают свою продукцию, а когда ее продают, то погашают выбранные лимиты.
Во время более выгодной альтернативой стандартным кредитам по рыночным ставкам становятся авалированные (гарантированные банком) векселя, когда банк не кредитует клиента, а выступает поручителем выполнения его обязательств. К примеру, агрокомпания берет удобрения у поставщика по векселю с отсрочкой платежа на полгода, а возврат средств гарантирует банк. То есть производителя де-факто кредитует поставщик товара.
Стандартные рыночные условия авалирования векселей тоже привлекательны. "Стоимость вексельного финансирования составляет 3–4% годовых, что значительно дешевле в сравнении со ставкой 13% годовых по классическому кредиту", — говорит Р.Пудлык. Проблема лишь в том, что из-за небольшого максимального срока вексельного финансирования и неготовности поставщиков массово принимать векселя полноценным конкурентом стандартных кредитных программ такой вид финансирования пока не стал.
