Нацбанк отменил в Украине краткосрочные депозиты

Об этом заявил председатель НБУ Андрей Пышный.

Одновременно Нацбанк принял два новых решения, которые нацелены на связывание эмиссионных средств (400 млрд грн напечатанных Нацбанком в 2022 году) и на открытие населением депозитов от 3 месяцев и выше:

• С 23% до 20% годовых снижаются ставки по депозитным сертификатам НБУ overnight. Это значит, что банки будут меньше зарабатывать на свободных средствах, которые они посуточно размещают у регулятора.

Компенсировать это НБУ предложил более долгосрочными вложениями — до 90 дней: с 7 апреля банкам предложат вкладываться в 3-месячные депозитные сертификаты НБУ под 25% (под учетную ставку).

• С 11 мая 2023 года НБУ запретит банкам пользоваться льготами по обязательным резервам, когда они открывают населению депозиты менее, чем на 3 месяца. Для гривневого депозита такая льгота составляла 0% (резерв можно было не формировать), а для инвалютного — 10% суммы. По вкладам физлиц придется формировать огромные резервы (до 20-30% в гривне/валюте).

Этот шаг поставит на грань существования краткосрочные депозиты, которые банки начали активно популяризировать с января 2023 года. Это вклады на 7, 14 и 30 дней. Хитроумные банкиры стали особенно активно предлагать людям такие депозиты после ужесточения резервирования, чтобы сократить свои личные расходы (на резервы). Человек мог открыть депозит, например, на 7 дней и получить по нему 10% годовых в гривне с автоматическим продлением на новый срок (достаточно нажать соответствующую кнопку в мобильном приложении банка) — и более-менее свободно пользоваться вкладом. По вложениям на 14 дней можно было зарабатывать около 13% годовых, а на 30 дней — порядка 15%. А банк имел право даже такие краткосрочные привлечения называть депозитами и ничего не резервировать.

Теперь же НБУ перестанет признавать полноценными депозитами все вклады менее 3-месяцев. Вложения 7-14-30 дней приравняют к текущим счетам, и по ним придется формировать максимальные резервы.

Это поставит банки перед непростым выбором: либо вообще отменить короткие депозиты, либо сильно опустить ставки по ним. Скоро станет известно, что выберут банки. На это НБУ дал банкирам чуть менее двух месяцев.

• Другие новости: ТОЛЬКО ЭТО СЕКРЕТ, НИКОМУ НЕ ГОВОРИТЕ: КОНТРНАСТУПЛЕНИЕ УКРАИНЫ НАЧНЕТСЯ В МАЕ. ВОЗМОЖНЫ ДВА СЦЕНАРИЯ, ПИШЕТ POLITICO

На 15 марта, по информации НБУ, средняя ставка по 3-месячных депозитам физлиц в гривне составляла 11,92% годовых. Максимальная могла превышать 15%. Предлагая банкам депозитные сертификаты на 3 месяца, регулятор фактически хочет так обездвиживать гривневую массу и хорошо зарабатывать: собрал гривну под 12% и отдал регулятору под 25% — огромная доходность по нынешним временам.

В тоже время интересно, что Нацбанк не выступил за отмену другой уловки банков, которые хотят экономить на резервах — не ужесточил требования к депозитам, которые подразумевают право вкладчика досрочно расторгнуть депозит в любой момент. Такие вклады физлиц есть, например, у Monobank. Вклад вроде размещается на срок (3,6,12, 24 месяца), но человек в любой момент может вернуть свои деньги. Вроде и депозит с депозитными процентами, но свободное пользование деньгами как на текущем счете.

Жесткие меры НБУ против краткосрочных депозитов Андрей Пышный объяснил желанием регулятора связать крупный массив гривны, которая была напечатана в 2022 году (400 млрд грн.). А также сказал, что этими мерами Национальный банк готовит почву для отмены ограничений, которые были введены в начале полномасштабного вторжения 24 февраля 2022 года (постановлением НБУ №18). В том числе и на валютном рынке. При этом Пышный не уточнил, какие именно ограничения могут быть отменены, и когда именно это может произойти.

Василий Уликов

Другие новости в этом разделе:

• ОПУБЛИКОВАНЫ РАЗМЕРЫ ГИГАНТСКИХ ПРЕМИЙ РУКОВОДСТВА "НАФТОГАЗА" ПОД УПРАВЛЕНИЕМ КОБОЛЕВА НА ФОНЕ УБЫТКОВ НАК
• В БРАЗИЛИИ ЗАДЕРЖАЛИ «КОРОЛЯ КРИПТОВАЛЮТЫ»
• УКРАИНА ПОЛУЧИЛА $350 МЛН ЗАЙМА ОТ ВСЕМИРНОГО БАНКА