«Приватбанк», «Ощадбанк», «Универсалбанк» (mono) и «Райффайзен Банк» договорились о снижении лимита операций до 50 тысяч гривен
«Приватбанк», «Ощадбанк», «Универсалбанк» (mono) и «Райффайзен Банк», на которые на 1 октября приходилось 64,5% всех средств населения в банках и 87,5% активных платежных карт, а также Национальная ассоциация банков Украины (НАБУ) и Ассоциация украинских банков (АУБ) подписали меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг» в Национальном банке Украины во вторник.
Документ предусматривает введение унифицированных рыночных практик и подходов к надлежащей проверке клиентов и мониторингу их финансовых операций, в частности вводит месячный лимит операций для клиентов с высоким уровнем риска, не имеющих подтвержденных доходов, 50 тыс. грн с 1 февраля 2025 года.
Для клиентов со средним и низким уровнем риска лимит устанавливается в размере 150 тыс. грн в месяц с 1 февраля и понижается до 100 тыс. грн с 1 июня.
Речь идет не только о переводах с карты на карту – P2P-операциях, которые Нацбанк Украины уже ограничил 150 тыс. грн в месяц в одном банке, - но и обо всех операциях с текущих счетов в пользу физических лиц, в том числе на «iBAN».
Участники подписания добавили, что в случае значительных накоплений или дополнительно подтвержденных доходов лимиты для клиентов будут устанавливаться индивидуально с учетом уровня доходов, информацию о которых планируется собирать автоматически из существующих ресурсов.
Помимо того документ устанавливает подходы к обмену банковской информацией и предполагает усиление контроля за деятельностью физлиц-предпринимателей, ограничивает открытие счетов для клиентов без подтвержденных доходов тремя в одной валюте и усиленный контроль платежей ночью.
Подписанты меморандума просят в сотрудничестве с Нацбанком создать централизованный реестр сомнительных клиентов («дропов») и предоставить участникам доступ к официальной информации при помощи онлайн-сервиса «Дія» о доходе клиента, судебных делах и прочем.
Глава НБУ Андрей Пышный во время подписания выразил надежду, что к меморандуму присоединятся другие банки, а также небанковские участники рынка платежных услуг, тогда как глава АУБ Андрей Дубас предположил, что подавляющее большинство, а возможно, и весь 61 банк подпишут документ.
Глава НАБУ Владимир Мудрый подчеркнул, что данное соглашение не нарушает конкуренцию на рынке, каждый банк будет и далее устанавливать собственные тарифы, однако вводит единый барьер на пути злоупотребления платежной системой.
«Мы ожидаем, что 9 из 10 клиентов не ощутят изменений», – сказал при подписании член правления «ПриватБанка» по вопросам корпоративного бизнеса и МСБ Евгений Заиграев.
По словам Дубаса, статус «высокого» риска имеет только около 1% клиентов.
Пышный отметил, что в случае успешности меморандума он может заменить соответствующую регуляцию Национального банка, действие которой истекает 1 апреля следующего года.
Глава Нацбанка опроверг информацию о якобы наличии угроз тем банкам, которые откажутся от подписания меморандума.
Участники подписания также отметили, что одна из главных целей этого меморандума – увеличение поступлений в госбюджет.
Мудрый уточнил, что данный меморандум будет действовать на период военного положения или до введения реестра «дропов». По данным Нацбанка, такой реестр может заработать во втором квартале 2026 года.
12 мая, 08:50
86
