Приватбанк усложнил жизнь своим клиентам
Нет никаких предпосылок к тому, что система контроля операций по счетам граждан будет ослаблена или упрощена. У банка и других субъектов финансового мониторинга есть все права задавать любые вопросы относительно ваших денег, и рекомендуем приготовиться на них отвечать.
В октябре 2021 года Приватбанк сообщил клиентам, что вводятся незначительные изменения в правила осуществления переводов с карты на карту. Теперь обычный гражданин, клиент банка может отправлять другим физическим лицам или получать от таких лиц по Украине не более 100 переводов за календарный месяц. Для международных переводов ограничение на получение составляет 25 зачислений, а на отправку — 30. Банк сослался на изменения во внутренней политике, основанные на требованиях финансового мониторинга и платежных систем VISA/Mastercard. Что за этим стоит? Распространенный вариант старта микро- и малого бизнеса, в особенности, если речь об онлайн-формате, на платформах социальных сетей (фейсбук, инстраграм), сайтов объявлений (OLXи т.п.) – это прием оплаты на личную карту с отправкой товара службами доставки, обычно Новой почтой и Укрпочтой. Такой формат работы в последние годы очень популярен, покупки в интернете стали обыденными. Но формально так вести дела нельзя.
Согласно требованиям Постановления НБУ № 492 о порядке открытия и закрытия счетов клиентов банков, текущий счет физического лица, обычный или карточный, предназначен для любых операций, кроме связанных с предпринимательской деятельностью.
Другое дело, что нерегулярную продажу каких-то товаров или услуг сложно отличить от ведения бизнеса. Если я, к примеру, продаю бывшие в употреблении детские вещи или старую мебель, вряд ли это можно назвать бизнесом.
- Также читайте: ВВОДИТСЯ ЕЩЕ ОДИН НАЛОГ: НАЛОГ НА ОГОРОД
Рекомендации зарегистрировать компанию или получить статус частного предпринимателя являются хорошим практическим советом. Единственное, о чем банк не упомянул, –это последствия для клиентов, продолжающих принимать выручку на личные карты.
Операции по такому счету могут быть остановлены, а средства заблокированы. Блокируются транзакции по всем счетам "подозрительного" клиента, в том числе депозитным, валютным и т.д. Клиент, с которым это произошло, в любом случае начнет собирать все документы, показывать все налоговые декларации и объяснять, за что ему поступают деньги в таких количествах.
