В новые лимиты до 150 000 грн включат не только переводы, но и покупки в магазинах. Как обойти ограничения?
Новые лимиты на карточные платежи в 50-150 тысяч гривен, о которых договорились украинские банки, подписав соответствующий Меморандум, будут включать в себя не только переброски денег между физлицами (p2p и IBAN), а все без исключения безналичные расчеты каждого человека как на территории Украины, так и за границей. В том числе и в торгово-сервисных сетях, то есть оплаты товаров в магазинах, аптеках, АЗС, коммунальных предприятиях и прочие.
Об этом говорится в последней редакции Меморандума, который редактировали перед подписанием, и это подтверждают банкиры.
"Осуществлять переводы в пределах и за пределы Украины со всех счетов физических лиц, открытых у предоставителей платежных услуг-участниках Меморандума в национальной и иностранной валютах, на счета любых других контрагентов с учетом введенного в предоставителя платежных услуг риск-ориентированного подхода", - говорится в подписанном Меморандуме.
"Любые другие контрагенты" - это любые получатели денег с карточных счетов человека. А значит не только физлица, но и юрлица, к которым относятся и торгово-сервисные сети в том числе.
То есть, ограничения будут даже жестче, чем предполагалось. Как их обойти, если нет большого подтвержденного дохода и как не попасться под финмониторинг?
Финансисты объяснили, что самое важное по правилам финмониторинга - это не только не делать/не получать крупных (от 20 тысяч гривен и выше) и частых (каждый день) платежей, но также не осуществлять систематических и однотипных операций.
Опрошенные СМИ банкиры дали людям советы - чего не стоит допускать, чтоб не попасть в высокорисковую группу:
1. Крупных зачислений наличных, особенно, через платежные терминалы. Одни банки считают крупным заброс от 20 тыс. грн в день, а другие даже 10 тыс. грн, если они будут приходить каждый день или через день.
2. Разброс денег через свой счет. Например, вам зачислили 100 тыс. грн, и вы разбросали их 5-ти другим физлицам. Особенно не желается делать это регулярно, скажем, раз-два в месяц.
3. Регулярных зачислений небольших сумм. Может всего 3 раза в сутки по 1 тыс. грн, но почти каждый день. Банк заподозрит незаконную предпринимательскую деятельность (так ловят репетиторов, парикмахеров без ФОП).
4. Вала мелких платежей на счет физлиц со счетов других физлиц. Банк также заподозрит предпринимательство без ФОП.
Банкиры признают, что давно используют финмониторинг не с первоначальной целью - не для борьбы с "финансированием терроризма", а, чтобы ловить неплательщиков налогов или тех, кто пытается их минимизировать.
То есть идет борьба с очень распространенной схемой, по которой "черная" часть зарплаты людей распределяется через карточные счета.
Поэтому людям с неофициальными доходами дают простой совет - не зачислять такие денежные поступления на банковские счета, а оставлять их в наличной форме и в наличной же форме тратить в магазинах. Либо, работать через криптовалюты (например, через USDT, курс которой привязан к доллару и пункты по обналичке которой есть в любом крупном украинском городе).
Источник в банковской среде прогнозирует, что цель нововведения - борьба с теневой экономикой, достигнута не будет, а банки потеряют серьезный ресурс.
"Сейчас неофициальные доходы украинцы чаще всего получают на свои карточки. То есть, через банковскую систему. Теперь же они уйдут в нал или в крипту. Банковская система потеряет ресурс. Уже сейчас мы сталкиваемся с тем, что многие предприниматели в розничной торговле и сфере обслуживания просят платить, по возможности, не карточкой, а наличными. После введения предусмотренных меморандумом ограничений это станет еще более распространенным явлением. Особенно, если подтвердится информация о том, что в этот лимит включены и карточные платежи за товары и услуги", - говорит банкир.
04 декабря, 23:29
353
Потомок белорусских партизан: что известно о предках зятя Трампа Джареда Кушнера, который ведет переговоры по Украине
08 ноября, 18:30
709
Запустит ли Нацбанк новую банкноту в 5000 грн и почему растет спрос населения на крупные номиналы гривны?
30 августа, 16:16
1607
